Aprenda a poupar e gastar melhor, Aumente sua economia pessoal com estas 7 dicas, e conquiste seus objetivos!
O cenário do endividamento no Brasil: um alerta para as famílias, a cada 10 famílias brasileiras, 8 estão endividadas. Além disso esse dado alarmante, revelado pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostra que o endividamento excessivo tem se tornado uma realidade para milhões de brasileiros.
Portanto esses números revelam um quadro preocupante da economia doméstica brasileira, que exige atenção e ação imediata. Saiba mais
As consequências do endividamento excessivo
O alto nível de endividamento das famílias brasileiras não afeta apenas o bolso individual, visto que ele tem reflexos diretos na economia nacional. No entanto quando a inadimplência cresce, os riscos para instituições financeiras aumentam, o que eleva o custo dos créditos e dificulta o acesso a financiamentos. Dessa forma, todos saem perdendo.
No âmbito pessoal, o impacto pode ser ainda mais profundo, as dívidas fora de controle comprometem o orçamento, reduzem o poder de compra e obrigam muitas famílias a abrirem mão de itens básicos ou conquistas importantes.
Em seguida aprenda mais sobre: Planejamento Financeiro Pessoal: Aprenda com essas10 Dicas
Aprender a organizar o orçamento de maneira simples
É nesse cenário que a educação financeira se mostra cada vez mais essencial, visto que evitar dívidas desnecessárias e adotar hábitos financeiros saudáveis é o caminho mais seguro para reconquistar o equilíbrio e garantir um futuro mais estável.
Além disso existem estratégias eficazes para sair do vermelho e retomar o controle da sua vida financeira, o importante é dar o primeiro passo com informação, planejamento e disciplina.
Cuidar da economia pessoal não precisa ser um bicho de sete cabeças, embora pareça complicado no início, organizar suas finanças pode ser simples, prático e libertador.
No entanto, com algumas atitudes diárias e uso da tecnologia, é possível conquistar mais liberdade financeira, realizar seus sonhos e viver com tranquilidade.
Portanto neste artigo Aumente sua Economia Pessoal com estas 7 Dicas Poderosas! você vai aprender a aumentar sua controle financeiro ainda em 2025, com exemplos simples que você pode aplicar hoje mesmo!
1-Monte um orçamento mensal
A base de qualquer organização financeira é saber quanto se ganha e quanto se gasta. Por isso, montar um orçamento mensal é o primeiro passo para aumentar sua economia.
Como fazer isso?
Liste suas despesas fixas, como aluguel, água, luz, internet, transporte, escola, entre outras. Em seguida, some os gastos variáveis, como lazer, delivery, presentes e imprevistos.
Exemplo prático:
Use uma planilha no Excel ou um app de finanças como o Mobills para registrar todas as suas receitas e despesas durante o mês. Assim, você visualiza onde pode cortar e quanto pode economizar.
2-Defina metas de economia
Ter metas claras é o que diferencia o “guardar quando der” do “guardar com propósito”. Quando você tem um objetivo financeiro, é mais fácil controlar os impulsos e manter o foco.
Como começar?
Estabeleça um valor fixo para economizar todos os meses — mesmo que seja R$ 50. O importante é criar o hábito de poupar.
Exemplo prático:
Assim que o salário cair, transfira automaticamente 10% da sua renda para uma conta separada. Use uma conta poupança ou uma carteira digital como o Banco Inter, e não mexa nesse dinheiro.
3-Corte os gastos desnecessários
Sabe aquela assinatura de streaming que você quase não usa? Ou o delivery toda semana? Cortar gastos desnecessários não significa viver com restrições, mas sim gastar com consciência.
Como fazer isso?
Reveja seus gastos mensais e classifique-os em essenciais e supérfluos. Questione cada compra e pergunte: “Isso é realmente necessário?”
Exemplo prático:
Troque o delivery de pizza do sábado à noite por uma noite da pizza em casa com a família. Você economiza e ainda cria um momento especial!
4-Fuja das dívidas mais caras
Dívidas são como uma bola de neve: se você não agir, elas crescem rapidamente e sufocam seu orçamento. Juros altos e atrasos dificultam o controle financeiro.
Como resolver isso?
Priorize o pagamento das dívidas com juros mais altos. Se possível, renegocie os débitos com os credores, buscando melhores condições.
Exemplo prático:
Tem um cartão de crédito atrasado? Ligue para o banco, negocie o valor com desconto à vista ou parcele em condições que caibam no seu orçamento. Depois disso, evite parcelar compras com juros.
5-Crie uma reserva de emergência
A reserva de emergência é a sua rede de segurança em momentos de crise: desemprego, problemas de saúde ou qualquer imprevisto.
Como montar essa reserva?
O ideal é guardar o equivalente a 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal.
Exemplo prático:
Se você gasta R$ 2.500 por mês, sua reserva deve ter entre R$ 7.500 e R$ 15.000. Comece separando R$ 100 por mês em uma conta de rendimento automático, como o Tesouro Selic.
6-Separe suas finanças pessoais das profissionais
Para quem é empreendedor, misturar contas é um erro muito comum — e perigoso. Isso compromete tanto o planejamento da empresa quanto a saúde das suas finanças pessoais.
Como resolver isso?
Crie contas bancárias separadas: uma para a empresa e outra para suas despesas pessoais. Faça retiradas mensais do lucro como se fosse um “salário”.
Exemplo prático:
Se você tem um MEI, abra uma conta PJ gratuita (como no C6 Bank) e use somente essa conta para receber de clientes e pagar fornecedores. O seu dinheiro pessoal deve estar em outra conta.
7-Aproveite a tecnologia a seu favor
Hoje em dia, existem dezenas de ferramentas para controlar e automatizar suas finanças. Não usar a tecnologia é abrir mão de praticidade e eficiência.
Como fazer isso?
Baixe aplicativos que organizam suas finanças, criam alertas de vencimento e categorizam seus gastos.
Exemplo prático:
Use o app GuiaBolso para conectar sua conta bancária e visualizar um resumo automático dos seus gastos por categoria. Isso facilita identificar onde você está gastando mais do que deveria.
Conclusão sobre Aumente sua Economia Pessoal com estas 7 Dicas Poderosas!
Transforme seus hábitos, transforme sua vida e controle as finanças pessoais vai além de fazer contas. Trata-se de assumir o controle da sua vida financeira e conquistar seus objetivos com inteligência.
Ao aplicar essas 7 dicas poderosas, você:
Evita dívidas e juros
Aprende a gastar com consciência
Constrói uma reserva de emergência
Ganha liberdade para investir e realizar sonhos
A mudança começa com pequenos passos, com o tempo esses hábitos se tornam naturais, e o resultado é um futuro mais leve, seguro e próspero.
Perguntas sobre Aumente sua Economia Pessoal com estas 7 Dicas Poderosas!
1-Preciso ganhar muito para economizar?
Não! Mesmo quem tem renda baixa pode economizar. O segredo está em gastar com consciência e criar o hábito de guardar, mesmo que pouco.
2-Onde devo guardar minha reserva de emergência?
O ideal é usar uma aplicação de alta liquidez e baixo risco, como Tesouro Selic, CDB com liquidez diária ou até uma conta digital com rendimento automático.
3-Qual o melhor app para controle financeiro?
Existem vários bons! Os mais recomendados são Mobills, Organizze, GuiaBolso e Minhas Economias. Teste e escolha o que melhor se adapta ao seu estilo.
4-Como separar o dinheiro da empresa do pessoal?
Abra duas contas bancárias diferentes e defina um valor fixo mensal (como um “salário”) para transferir da conta PJ para a PF. Não misture as despesas!
5-O que fazer quando as dívidas já estão altas?
Priorize a renegociação e elimine primeiro as dívidas com maiores juros, como cheque especial e cartão de crédito. Evite fazer novas dívidas até quitar as pendências.
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